MasterCard 的 Garry Lyons 谈应用创新、移动商务和数据价值

Intel^® App Innovation Contest 2013 上市推广访谈系列  

MasterCard 的 Garry Lyons 谈应用创新、移动商务和数据价值 

采访者：Marc Saltzman 代表英特尔®     

关于为移动设备开发金融和零售相关应用的问答

 

英特尔® 应用创新大赛 2013 正在挑战开发者为新款平板电脑和一体机设备创建创新的 Windows* 8 应用。

通过提供超过 100,000 美元的现金奖励，目标是激发开发者通过创新的解决方案来应对消费者和企业挑战，从而继续推动计算的演进。

我们采访了 MasterCard 的首席创新官 Garry Lyons，他分享了一些关于由 MasterCard 驱动的创新应用类型、开发者从中可以学到什么以及“数据”如何成为王道的信息。

Marc Saltzman：MasterCard 似乎正从一家金融服务提供商转型为一家科技公司。这种转型的催化剂是什么？

Garry Lyons：我们一直是一家科技公司。我们在 210 个国家/地区使用 150 种货币促进买卖双方之间的电子支付。目前，全球有 20 亿张 MasterCard 支付卡可在全球 3600 万个商家地点使用。在技术转型方面，随着技术以惊人的速度发展，这种转型近来更为明显，它使我们能够为消费者、商家、政府和金融机构提供更高级的解决方案，以提高效率或解决传统上很难解决的问题。

MS：无论是智能手机和平板电脑等移动设备，还是笔记本电脑和一体机 PC，移动应用对 MasterCard 有多重要？

GL：移动设备很可能是消费者最常接触的触点。在 MasterCard，我们相信最终所有设备都将成为商务设备。我们将自己的角色定位为促进这些设备上的商务活动，并继续使支付变得安全、简单和智能。特别是移动设备使我们能够为客户提供更多价值。举个例子，没有哪个消费者早上醒来会说“我真的很期待付款”——相反，他们期待的是做某事，比如在当地咖啡店吃早餐、打车去办公室或者购买喜爱的球队比赛的门票。他们关注的是活动本身，而不是支付，因此我们认为移动技术和创新可以帮助使这一切变得更容易。我们的重点是让生活更轻松，而技术可以在此发挥重要作用。

MS：说到更轻松、更安全，有很多人不愿意通过手机购物或进行金融交易。MasterCard 能否通过移动应用和技术来缓解这些担忧？

GL：当然，首先，有很多很多方法可以将手机用作支付设备。当我们说“安全、简单、智能”地进行支付时，无论它是移动 PayPass 交易还是基于云的交易，从塑料卡过渡到移动设备及其他设备，都必须保留安全性。例如，今天用手机轻触支付 contactless PayPass 交易，就像轻触你的卡一样，并且具有与基于卡的非接触式交易相同的安全特性。我们并未止步于此——请查看此公告，了解我们如何使电子商务和移动购物比以往任何时候都更简单、更安全。

MS：从店内消费者的体验和企业财务管理角度来看，您认为平板电脑和二合一设备在零售领域带来了哪些演进和革命性的机会？

GL：从商家的角度来看，它们创造了移动性的机会。您无需在收银台排队——您可以提前订购或在过道进行结账。如果消费者有设备，您就可以知道他们在店内，并能个性化购物和结账体验。今天，有了塑料卡，当消费者走进商店时，没有人知道他们来了。因此，无法增强消费者体验或为商家提供更多价值。通过手机或平板电脑上的移动技术，消费者可以选择让商家知道他们在店内，并且可以查看新的优惠、推荐、朋友购买的商品等等。零售商可以了解客户的喜好、他们是常客的程度、他们以前购买过的商品、他们的忠诚度计划等等。因此，技术使您能够为客户创造更好的体验——在交易之前、期间和之后。这不仅仅是支付。如果您考虑消费者体验，我们最近推出了 MasterPass，这是一个全渠道结账平台。无论您是在店内、通过手机或平板电脑结账，还是在应用内购买，它都允许您使用相同的凭证。

MS：非常有意思——而且很方便。

GL：是的。这项技术创造了全新的体验。另一个例子是我们最近在世界零售大会上推出的产品。它叫做 ShopThis! with MasterPass，它允许您从数字内容中获取实体商品。有多少次您在阅读在线杂志、数字报纸或观看平板电脑上的电影时，会想“我真的很想买那个”？可能是来自广告或编辑内容。我们创造了一项技术，允许消费者在不离开数字内容的情况下立即购买该商品。这是一项我们可以嵌入到应用程序、数字杂志甚至网站中的功能。对于消费者来说，它提供了即时满足感，可以购买该产品。这只是技术改变游戏规则的众多例子之一。

MS：这无疑需要一张万事达卡。替代支付服务构成威胁还是机遇？我上周乘坐的出租车在 iPhone 上使用了 Square。这会补充 MasterCard 还是帮助他们？

GL：实际上，我们的 MasterPass 解决方案支持所有卡片品牌，而不仅仅是 MasterCard。但是回到您的问题，是的，这些解决方案是互补的。事实上，如果出租车司机没有能力接受信用卡，您就无法使用您的信用卡或借记卡支付出租车费。世界正朝着数字化未来迈进，消费者将有不同的体验和结账机会，您将在适当的时候使用适当的方法。有时您会使用您的卡，有时您会轻触手机或使用 MasterPass 解决方案。例如，如果您今天走进咖啡店并决定使用PayPass，您只需轻触卡片即可离开——这是一种绝佳的体验。但是，到了星期五晚上，您想在棒球或足球比赛中喝一杯啤酒吃个热狗，您不想离开座位而错过精彩比赛。使用我们开发的名为 QkR^TM（发音为“Quicker”）的技术，该技术基于 MasterPass API 构建，您可以直接从手机订购食物并直接送到您的座位——使用存储在云中的安全凭证。我们认识到，随着时间的推移，塑料卡将不如移动设备普及，但这将需要一些时间，最终将由消费者来决定。

MS：从全球范围来看，您认为开发者在考虑开发金融和零售移动应用时，应该注意哪些重要的消费者趋势？

GL：个性化和相关性对消费者仍然非常重要，而大数据在实现这一点方面发挥着重要作用——结合数据源的能力使您能够为消费者和商家提供更高的相关性。我认为消费者越来越习惯于技术，并且对技术能为他们做什么抱有巨大的期望。因此，您需要考虑如何利用数据和技术为消费者提供最佳体验。我认为这是利用技术和数据来创造相关性。这可能意味着我在适当的时间获得适当的优惠。这可能意味着我在正确的时间获得适当的推荐。例如，如果有人知道我今晚要飞往纽约，并且知道我是中国菜的忠实粉丝，并且知道我住的地方——这些数据应该用于为我提供酒店附近的合适餐厅推荐。如果做得不好，例如在一个错误的城市提供优惠，或者提供我不喜欢的食物类型，或者消费者体验很差，消费者很可能会删除应用程序或不再使用该服务。新兴市场变得越来越重要，智能手机将无处不在。2013 年第一季度是智能手机出货量首次超过功能手机的季度。因此，您编写的应用程序将拥有更大的目标市场，但根据您编写的应用程序，您可能需要考虑历史上不是您应用程序目标市场的细微差别。

MS：说到相关性，MasterCard 有哪些令人兴奋的数字设备应用？它们都与商务有关吗？

GL：很多都与商务有关。我们已经发布了很多商务应用，也有一些正在试点但尚未发布的，我暂时不能透露。我提到了体育场里的 QkR。我们在澳大利亚推出了 QkR，家长可以通过这个移动应用程序支付孩子的学校午餐费。虽然这听起来可能不是世界上最有趣的事情，但如今在这些学校，家长给孩子现金，但现金可能会丢失或被抢走，或者孩子可能会用这些钱吃不健康的食物。从效率的角度来看，学校要到孩子们当天早上带着现金来才知道需要准备什么食物。现在，通过 QkR 应用程序，家长可以提前为孩子订购食物，甚至可以预订一整周的。这意味着他们不需要使用现金，孩子也不会丢失钱，并且有助于学校提高效率。因此，学校每天都可以从我们的系统中看到他们需要制作多少份金枪鱼三明治、多少瓶水、多少瓶无糖饮料和多少袋薯片。他们打包好午餐袋，孩子们就可以准备好了。QkR 还允许家长支付学校书籍或其他活动费用，而不仅仅是午餐。它确实让家长能够轻松地满足孩子的学校需求。

MS：使用 HTML5 开发跨平台应用这一趋势有多重要？

GL：我认为现在下定论还为时过早。我们目前两者都做。我们使用 HTML5，因为它开发速度快，并且可以在许多平台——PC、平板电脑和各种手机上运行——但今天的 [原生] 应用提供的是一种非常量身定制的体验。目前，我们在这两个方向上都在推进。

MS：一个创建金融类应用的开发者，即使品牌不知名，也能获得用户的信任吗？或者与 MasterCard 这样知名且值得信赖的合作伙伴合作很重要吗？

GL：我会说，与一个全球值得信赖的品牌合作，可以更容易地获得信誉。寻求构建应用程序的开发者应该始终寻找对开发者友好的服务，这些服务可以简化应用程序的编写。市面上有很多服务可以减少编写应用程序的工作量，并缩短应用程序发布上线的时间。例如，我们最近推出了一个面向开发者的平台，名为 Simplified Commerce (http://www.simplify.com)，它可以在几分钟内让任何人开始接受和处理付款。您将获得示例代码，我们将引导您完成开发者开始在网站或移动应用程序上接受付款所需的所有步骤。我们支持大多数流行语言，如 Java、PHP、C#、Python 和 Ruby，并为 iOS 和 Android 提供 SDK 支持。如果像 MasterCard 这样的合作伙伴能为您提供所需的所有工具，您为什么要尝试构建自己的支付接受方式呢——当然，我们还会处理所有 PCI 和安全要求。

MS：对于一位刚开始的应用程序开发者，您能提供的最好的建议是什么？

GL：大胆梦想，不要害怕尝试可能会失败的事情。怀揣着让您的应用程序被地球上每一个消费者使用的雄心壮志。如果您只实现了一半，您就会比任何人都更成功。此外，如果您的想法解决了已知问题，提高了效率或让某人的生活更轻松，那就很好了。

MS：一个应用程序开发者能否在现有概念的基础上进行开发，还是应该专注于创造完全不同的东西？Facebook 就是建立在 MySpace 等其他社交网络的基础上，并将其做得更好。这样可以吗？

GL：当然可以。总会有进化和革命。创新在于使事物变得更好，所以如果您发现改进现有事物的机会，那就去做吧！

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